Razumevanje razlike med indeksnimi skladi in vzajemnimi skladi

Glede na vaše finančne cilje je lahko davčno učinkovitejši in poceni, zaradi česar je boljša naložba.

Naložbe so le eden od načinov, kako lahko ustvarite svoje bogastvo, prihranite za upokojitev ali upravljate svoj denar za prihodnost. Toda poznavanje razlike med vrstami portfeljev in tega, kaj je vredno razmisliti, je lahko zmedeno, še posebej, če prvič vlagate. Zato je dobro, da poiščete finančnega svetovalca, preden začnete izvajati načrte. Strokovnjak vam lahko pomaga, da se usmerite v svet vlaganja in odgovorite na vprašanja, specifična za vašo situacijo.

novice o timu mcgrawu in trustu Hillu

Tukaj smo se pogovarjali z Julie Virta, CFA, CFP, višjo finančno svetovalko pri Storitve osebnega svetovalca Vanguard ugotoviti razlike med indeksnimi skladi in vzajemnimi skladi.

Povezano: Kaj je investicijska skupina?

Pojasnjene razlike

V prvi vrsti, kaj je vzajemni sklad? „Vzajemni sklad je poklicno vodeno zbiranje posameznih delnic, obveznic, kratkoročnih naložb ali kombinacija teh razredov sredstev. Upravitelj portfelja usmerja sklad, da doseže svoj cilj, «pojasnjuje Virta. „Cilj indeksnega sklada je slediti uspešnosti določenega indeksa, medtem ko je cilj aktivno upravljanega sklada preseči njegovo referenčno vrednost. Vsak vlagatelj v sklad sorazmerno deli na donosnost naložbe, ki vključuje dohodek z dividendami ali obrestmi in kapitalske dobičke ali izgube zaradi prodaje vrednostnih papirjev v skladu. '

Indeksni skladi so vrsta vzajemnih skladov, ki se osredotoča na 'uspešnost določenega tržnega merila - imenovanega tudi indeks - čim bolj natančno,' pojasnjuje. Ti skladi se imenujejo tudi ETF ali skladi, s katerimi se trguje na borzi. 'Namesto da bi izbral, katere delnice ali obveznice bo imel sklad, upravitelj sklada preprosto kupi vse delnice ali obveznice v indeksu, ki mu sledi,' pravi Virta. 'Skladi, ki spremljajo indeks S&P 500, so morda najbolj znani indeksni skladi, vendar obstaja širok nabor indeksnih skladov, ki želijo slediti vsem glavnim sektorjem, slogom, panogam in državam svetovnega investicijskega trga.'

vlivanje betonskih temeljev v mokro zemljo

V nasprotju s tem je vzajemni sklad na splošno upravljan sklad; to pomeni, da se naložbe aktivno upravljajo in imajo lahko različna tržna merila iz različnih indeksov. Cilj portfeljskih upraviteljev je, da vzajemni sklad 'preseže svoja merila uspešnosti in povprečja skupin vrstnikov'.

V koga naj bi vlagali?

Odgovor na to vprašanje je odvisen od vaših finančnih ciljev. Oba sklada ponujata številne ugodnosti. Po navedbah Virte je indeksni sklad (ki je vrsta vzajemnega sklada) odličen za doseganje varčevalnih ciljev upokojitev, izobraževanje ali nakup doma. 'Konkretne naložbe bi morale biti odvisne od osebnih okoliščin vsakega vlagatelja, na primer od cilja in časovnega obdobja,' pravi Virta. „Na primer, mladi vlagatelj, ki varčuje za upokojitev, bi moral prevzeti več lastniškega tveganja (več nameniti delnicam kot obveznicam) kot vlagatelj, ki je blizu upokojitvene starosti.“ Indeksni vzajemni skladi ponujajo tudi veliko davčnih ugodnosti.

Pomembno je tudi upoštevati davčno učinkovitost. V indeksnih skladih se običajno realizira ali razdeli manj obdavčljivih kapitalskih dobičkov. To je še posebej pomembno za sredstva na davčnih računih, «pojasnjuje Virta. Torej je znesek davkov, ki bi ga morali plačati na ta sredstva, lahko nižji od zneska, ki bi ga plačali za druge vrste sredstev. Indeksni skladi imajo ponavadi nižje provizije kot druge vrste skladov. „Poleg davčne učinkovitosti indeksni skladi ponujajo tudi pomembne stroškovne prednosti, saj imajo običajno nižja razmerja med stroški, ker je vodenje indeksnega sklada manj kot aktivno upravljan sklad, in nižji transakcijski stroški, ker redko trgujejo z zaposlitvijo -in zadrži pristop, 'pravi Virta.

kdaj izide film 50 odtenkov sive

Še ena stvar, ki jo je treba upoštevati? Široka diverzifikacija. Čeprav se zdi koncept indeksa zelo osredotočen, bo portfelj vseboval raznoliko mešanico naložb, ki bodo nudile nekaj zaščite pred vzponi in padci na borzi. To seveda ne pomeni, da lahko prepreči izgubo zaradi obsežnega upada trga, lahko pa pomaga pri varovanju pred manjšimi trki na borzi.

Če pa želite, da nekdo upravlja vaš portfelj in v nekaj letih povečuje vaše naložbe, potem je to lahko običajni vzajemni sklad. Znesek, ki ga vlagate, lahko povečate, namesto da vložite določeno vsoto hkrati. 'Aktivno upravljani skladi so lahko tudi dragocen sestavni del uravnoteženega portfelja,' pravi Virta. „Čeprav je Vanguard znan po tem, da je začetnik indeksiranja, smo danes eden največjih aktivnih upraviteljev na svetu z več kot 1,6 bilijona dolarjev aktivnih sredstev v upravljanju. Z našo aktivno sestavo skladov smo dosegli velik uspeh, tako da smo se osredotočili na nizke stroške, tako kot to počnemo z našimi indeksnimi skladi. '

• Šest denarnih mejnikov do 65. leta
• Pet vrst zavarovanja, ki jih vsi potrebujejo
• Tri življenjske faze - poleg tega še cilji, ki jih je treba doseči na vsakem
• Sedem življenjskih dogodkov, ki lahko pomembno vplivajo na vaše finance

Komentarji