Kako osebno posojilo vpliva na vašo kreditno sposobnost?

To lahko škoduje ali pomaga, odvisno od tega, kako ravnate z denarjem.

AvtorRoxanna Coldiron16. marec 2021 Oglas Shrani Več

Zasluge: Getty Images / ljuba fotografija

Kadar gre za prevzem odgovornosti za vaše finance, je lahko osebno posojilo dobra izbira. Z osebnimi posojili lahko konsolidirate dolg, dobite boljšo obrestno mero kot dolg na kreditni kartici ali pokrijete nujne stroške. 'Osebno posojilo je proračunsko prijazna možnost plačila, ki potrošnikom omogoča, da sčasoma plačajo velike nakupe in ne vnaprej z enim velikim plačilom,' pojasnjuje Hans Zandhuis, vodja Ally posojanje . 'Poleg tega osebno posojilo daje potrošnikom več nadzora nad tem, kako in kdaj želijo plačevati, kar običajno ni na voljo pri drugih vrstah posojil, kot so hipoteke.'

Torej, kako osebno posojilo vpliva na vašo kreditno sposobnost? Vprašali smo Zandhuisa in tukaj je, kaj je imel povedati.

Povezano: Pet pametnih premikov denarja, ki jih je treba zaslužiti leta 2021

deli rezila noža

Faktorski kreditni rezultati

Kredit omogoča ljudem, da nekaj kupijo zdaj in plačajo pozneje ali čez nekaj časa. Trije glavni kreditni uradi - Experian , Equifax , in TransUnion - vodimo evidenco o zneskih, omejitvah in zgodovini plačil. Algoritem izračuna kreditno oceno, ki jo posojilodajalci uporabljajo za določitev tveganja pri odobravanju kredita nekomu. Ali bo ta oseba vrnila posojilo? Si lahko privoščijo plačila? Čeprav sistem ni popoln in ignorira stvari, ki jih ne moremo nadzorovati, na primer obdobja brezposelnosti ali finančni upad, ki lahko tudi najbolj vestni osebi otežijo vračilo posojil, je pa dober pokazatelj, ali bi upnik moral nekomu odobriti kredit.

Višje kreditne ocene ponavadi dobijo boljše obrestne mere in odobritve kreditov, medtem ko lahko nižje ocene v celoti zavrnejo novo kreditno sposobnost. 'Večina posojilodajalcev zahteva, da imajo njihovi posojilojemalci dobro kreditno oceno, ki na splošno velja za 670 ali več,' pravi Zandhuis. 'Obstajajo enostavne, brezplačne storitve, kot je Credit Karma in Experian , kjer lahko potrošniki preverijo svojo kreditno oceno. “ Z boljšo kreditno oceno lahko lažje pridobite odobritev za osebno posojilo.

Kako zaprositi za osebno posojilo

Ker je osebno posojilo podaljšanje kredita, bodo posojilodajalci poiskali vašo kreditno oceno in kreditnim birojem poročali, ali plačila opravljate pravočasno, pozno ali sploh ne. Če ste imeli spodobno kreditno oceno in ste svoj dolg konsolidirali z osebnim posojilom, vam lahko pravočasno plačilo pomaga izboljšati rezultat. Manjkajoča plačila ali nenehno zamujanje vam bo prineslo nekaj točk, dokler ne nadoknadite.

„Pri Ally Lending se lahko potrošniki predhodno kvalificirajo za osebno posojilo brez vpliva na kreditno sposobnost in pregledajo vrsto možnosti, preden se zavežejo. Strogo preverjanje kreditne sposobnosti se zgodi, ko potrošnik izbere posojilo in želi nadaljevati s podpisom in dokončanjem posojila, «pravi Zandhuis. „Vendar je za potrošnike pomembno, da pravočasno plačujejo v celotnem roku posojila, da ohranijo dobro kreditno sposobnost. Osebno posojilo Ally Lending pomaga potrošnikom pri obvladovanju večjih stroškov - od 500 do 40.000 USD - brez najemanja kreditne linije, največjega števila kreditnih kartic ali odvajanja prihrankov. Prednost te vrste financiranja s plačilom je prilagodljivost v kombinaciji s cenovno dostopnostjo. '

Osebna posojila lahko prinesejo veliko finančnih koristi, odvisno od vaše situacije. Kljub temu morate upoštevati celotne stroške posojila (osnovni znesek posojila plus obresti in morebitne provizije) in svojo sposobnost mesečnega plačevanja, preden najamete posojilo. Vaša kreditna ocena bo vplivala tudi na vašo upravičenost do odobritve posojila. Če pa imate dobre rezultate in sledite svojim plačilom, bi lahko vpliv na vašo kreditno oceno spodbudo za odobritev drugih posojil, kot so hipoteke ali avtomobilska posojila.